Obtenir un prêt lorsqu’on est sans revenus peut s’avérer difficile, mais ce n’est pas impossible. Il existe des moyens d’emprunter même si vous êtes dans cette situation, notamment en proposant des garanties ou en faisant appel à des co-emprunteurs. Voici quelques pistes pour vous aider à obtenir un financement malgré l’absence de revenus réguliers.
Les solutions pour augmenter sa capacité d’endettement
La capacité d’endettement est un élément clé pour les banques lorsqu’elles étudient une demande de prêt. Il s’agit du montant maximum qu’un emprunteur peut rembourser chaque mois en fonction de ses revenus et charges. Si vous êtes sans revenus, votre capacité d’endettement sera faible, voire inexistante. Néanmoins, il est possible d’améliorer cette situation avec certaines solutions :
Mettre en avant ses autres sources de revenus
Si vous ne disposez pas d’un salaire fixe, il se peut que vous ayez tout de même des ressources financières provenant d’autres sources : revenus locatifs, pensions alimentaires, aides sociales, etc. N’hésitez pas à les mentionner dans votre dossier afin que la banque prenne en compte l’ensemble de vos revenus et non seulement ceux issus d’un emploi.
Faire appel à un co-emprunteur solvable
Une autre solution pour augmenter sa capacité d’endettement est de faire appel à un co-emprunteur ayant des revenus fixes. Ce dernier s’engage à rembourser le prêt en cas de défaillance de votre part, ce qui rassure les banques et peut faciliter l’accès au crédit.
Proposer des garanties aux emprunteurs
Les emprunteurs sans revenus peuvent également proposer des garanties pour rassurer les banques. Il peut s’agir par exemple d’une caution solidaire ou d’une hypothèque sur un bien immobilier déjà possédé. Ces garanties offrent une sécurité supplémentaire aux établissements prêteurs et sont susceptibles d’améliorer vos chances d’obtenir un prêt.
L’apport personnel : un atout pour emprunter sans revenus
Disposer d’un apport personnel conséquent est un réel avantage lorsqu’on souhaite contracter un prêt sans revenus. En effet, cet apport permet de financer une partie du projet et de diminuer le montant emprunté, ce qui diminue les risques pour la banque. Par ailleurs, un apport personnel important témoigne de votre capacité à épargner et à gérer votre budget, ce qui peut jouer en votre faveur auprès des établissements prêteurs.
Les prêts aidés pour les personnes sans revenus
Certaines aides financières spécifiques peuvent être accordées aux personnes sans revenus. Ces prêts ont pour but de faciliter l’accès au crédit pour les personnes en situation précaire. Voici quelques exemples de prêts aidés :
Le microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est un dispositif destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel, notamment celles sans revenus. Il permet d’emprunter de petites sommes (généralement entre 300 et 5 000 euros) pour financer un projet professionnel ou personnel. Le microcrédit est accordé par des organismes spécialisés et peut être accompagné d’un suivi personnalisé.
Le prêt à l’accession sociale (PAS)
Le PAS est un prêt immobilier destiné aux ménages modestes qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Les conditions d’octroi sont plus souples que pour un prêt classique, notamment en ce qui concerne les revenus. Toutefois, il faut pouvoir justifier d’une certaine capacité de remboursement pour y prétendre.
Se tourner vers des organismes alternatifs
Enfin, si les banques traditionnelles refusent votre demande de prêt en raison de l’absence de revenus, vous pouvez vous tourner vers des structures alternatives :
Les associations et fondations
Certaines associations et fondations proposent des prêts spécifiques pour les personnes en difficulté financière. Ces organismes ont généralement pour vocation de lutter contre l’exclusion bancaire et de favoriser l’accès au crédit pour tous. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de ces structures pour connaître les conditions d’éligibilité et les modalités de remboursement.
Les plateformes de prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers, également appelé crowdlending ou peer-to-peer lending, est une alternative intéressante aux prêts bancaires traditionnels, notamment pour les personnes sans revenus. Il s’agit de mettre en relation des emprunteurs et des investisseurs particuliers via une plateforme en ligne. Les conditions d’emprunt sont généralement plus souples que celles des banques, mais il peut être nécessaire de fournir des garanties ou de faire appel à un co-emprunteur solvable.
En résumé, même sans revenus fixes, il existe des solutions pour emprunter de l’argent. Il est essentiel de bien préparer son dossier, de mettre en avant ses autres ressources financières, et d’envisager différentes alternatives, comme les prêts aidés ou les organismes alternatifs.
